Lesiones corporales (BI) y conductor no asegurado (UM) son dos tipos de cobertura de seguro de auto. Aunque ambos pueden pagar por atención médica, salarios perdidos y dolor y sufrimiento después de un accidente, tienen diferentes propósitos. Cómo funcionan y a quién cubren difiere, al igual que las situaciones en las que los usaría.
Comprender los tipos de cobertura de seguro disponibles y qué cubren sus pólizas es vital. Es la mejor manera de asegurarse de tener el seguro necesario en caso de un accidente.
¿Qué cubren los seguros BI y UM?
Aunque ambas pólizas de seguro BI y UM lo cubren por sus lesiones, ahí terminan las similitudes. Considere las siguientes definiciones de estos dos tipos de cobertura:
Cobertura de Lesiones Corporales
Las pólizas de lesiones corporales son un tipo de seguro de responsabilidad que paga cuando usted causa un accidente. Si usted fue culpable en un choque y otra persona sufrió lesiones, es su cobertura BI la que pagará por sus necesidades médicas, sus salarios perdidos y su dolor y sufrimiento. Esto es crucial para evitar que usted tenga la responsabilidad personal de pagar por su atención de su bolsillo o liquidar sus activos personales.
Pólizas de Conductor No Asegurado/Subasegurado
La cobertura UM paga por la atención médica y otras pérdidas del titular de la póliza cuando el otro conductor causa el accidente pero no tiene seguro de responsabilidad. Por ejemplo, si un conductor no asegurado causó su accidente, podría tener que pagar su atención médica de su bolsillo a menos que tenga este tipo de cobertura.
También es posible presentar un reclamo basado en esta póliza cuando no se conoce la identidad del conductor que causó el accidente, como en un accidente de atropello y fuga.
Subasegurado o UIM
Esta cobertura a menudo se vende junto con pólizas de conductor subasegurado, que pagan cuando el conductor culpable tiene muy poco seguro para cubrir el costo de todo el mínimo de responsabilidad requerido para cubrir sus necesidades médicas y lesiones en una colisión.
¿Debería tener tanto cobertura de Lesiones Corporales como de Conductor No Asegurado?
El Orlando Sentinel publicó recientemente un artículo que muestra que hasta uno de cada cinco conductores en Florida conduce sin el seguro de responsabilidad requerido. Florida tiene una tasa de no asegurados del 20.4 por ciento, mientras que a nivel nacional, solo el 12.9 por ciento no están asegurados. Esto hace que sea aún más importante tener ambas pólizas BI y UM.
Dado que BI protege sus activos y cubre los costos de atención médica de otras personas y UM paga por sus propias lesiones, ambas son pólizas clave que probablemente querrá como parte de su cobertura de seguro de auto. Ninguna es legalmente requerida en Florida, pero ambas son una buena idea.
Imagine que estuvo en un accidente y la policía determina que usted causó el choque. Sin embargo, otra parte sufrió lesiones graves. Si no tiene cobertura de lesiones corporales, esto podría costarle miles de dólares. Por otro lado, si estuvo en una colisión causada por otro conductor y ese conductor no estaba asegurado, querrá tener una póliza para pagar cualquier lesión grave que sufra.
¿Qué sucede después de un accidente de tráfico?
Después de una colisión, puede determinar las pólizas de seguro aplicables para presentar sus reclamos. Necesitará recopilar información y enviar sus facturas médicas y otros documentos. Algunos aseguradores pueden ofrecerle un pago rápido, pero debe tener cuidado con esto. Aceptar un acuerdo temprano puede impedir que recupere la compensación que necesita para cubrir su gama de daños.
Por ejemplo, puede requerir atención médica adicional o perder más trabajo si se conforma antes de alcanzar la máxima recuperación médica o entender su pronóstico y cualquier lesión a largo plazo.
¿Cuáles son mis otras opciones si hay lesiones graves en mi accidente de auto?
Puede haber algunas otras opciones para obtener compensación si está en un choque y no tiene cobertura BI o UM. Un abogado de accidentes de auto puede evaluar estas opciones según los detalles de su caso.
En general, puede demandar si hay evidencia de que el otro conductor causó su accidente y tiene activos para cubrir sus gastos. Nuevamente, su abogado puede ayudarle a determinar si esto es una buena idea en su caso.
Cada estado tiene sus propias reglas sobre cuánto tiempo puede esperar para demandar, pero siempre hay una fecha límite. En Florida, por ejemplo, puede tener hasta dos años después de una lesión para demandar bajo Estatutos de Florida § 95.11(3)(a). Esto es más tiempo que en muchas áreas, por lo que debe contactar con un bufete de abogados lo antes posible después de un accidente para asegurarse de entender su plazo.
Aprenda más sobre las diferencias entre los seguros BI y UM llamando hoy
En Distasio Law Firm, ofrecemos consultas gratuitas para víctimas de accidentes de tráfico. Sabemos cómo navegar el proceso de reclamos y presentar reclamos basados en muchos tipos de pólizas de seguro de auto. Podemos ayudarle a recuperar compensación por su atención médica y otras pérdidas que haya sufrido. Somos un bufete que trabaja con honorarios de contingencia.
Llame al (813) 259-0022 para su revisión de caso gratuita con nosotros hoy.