La cobertura de protección contra lesiones personales por accidentes automovilísticos en Florida se estableció en 1970 con el objetivo de reducir la explotación. Desafortunadamente, recientemente ha sido afectada por fraudes y accidentes automovilísticos simulados. Los legisladores en Tallahassee están revisando la ley, buscando formas de eliminar el fraude y reducir los costos para los consumidores. En consecuencia, la campaña Gear Up Florida, un grupo de compañías de seguros, la Asociación de Sheriffs de Florida y las Industrias Asociadas de Florida están pidiendo una reforma del sistema PIP. Según Florida Today, argumentan que no solo el fraude desenfrenado hace que el seguro PIP sea tan costoso; también lo son las “demandas frívolas.”
Por supuesto, la industria de seguros nunca define realmente a qué se refieren con demanda frívola. Usan el término para exagerar el problema y así asustar a la gente para que obtengan lo que quieren. Funciona tan bien porque existen algunas demandas frívolas. Pero si pudieras hacer que definieran el término, verías que su definición de frívolo es cualquier reclamo que tengan que pagar.
La verdad es que el verdadero problema con el PIP no son las demandas frívolas. Esto se puede ver claramente al observar las estadísticas. Por ejemplo, la industria de seguros señala que ha habido un aumento en las demandas presentadas en Tampa y el sur de Florida. Sin embargo, no mencionan que también ha habido un gran aumento en la población. Cuando se toma en cuenta el aumento poblacional, queda claro que la tasa general de demandas por accidentes automovilísticos per cápita se ha mantenido estable en la mayoría de las partes de Florida.
El verdadero problema con el sistema es el fraude y no las demandas frívolas. El fraude se presenta en forma de sobrefacturación, facturación por servicios que no se necesitan y accidentes automovilísticos simulados. Algunos afirman que el área de Tampa y el sur de Florida son conocidos por el fraude de seguros y una alta tasa de accidentes automovilísticos simulados. Según el Director Financiero de Florida, Jeff Atwater, “El sistema de seguros de autos de nuestro estado ha sido tomado por un grupo de clínicas de fraude, servicios de referencia de abogados y crimen organizado.” Aunque puede tener razón, eso no significa que la solución deba castigar a las personas que tienen reclamos legítimos o a los buenos médicos y buenos abogados de lesiones personales que están tratando de ayudarlos.
Se están considerando muchas opciones para abordar los problemas con el seguro PIP. La primera opción es defendida por la coalición empresarial. Esta opción permite a las compañías de seguros tomar más tiempo para investigar “reclamos sospechosos” en lugar de exigirles que paguen de manera rápida y de buena fe. También limita los honorarios de los abogados y da a las compañías de seguros el poder de intentar asegurar que las clínicas y consultorios médicos sean legítimos. Esta opción da demasiado poder a las compañías de seguros porque les dará ventaja para negar reclamos legítimos al categorizarlos como “sospechosos.” También limitará la capacidad del paciente para impugnar la decisión de la compañía de seguros porque el límite en los honorarios de los abogados hará que no sea rentable para un abogado ayudar al paciente. Por último, dará a la compañía de seguros demasiado control sobre qué médicos puede consultar un paciente.
La Asociación de Justicia apoya la segunda opción. Esto requeriría que los oficiales de policía realicen más investigaciones en las escenas de accidentes y llenen más papeleo para clasificar la gravedad de los accidentes automovilísticos. Las llamadas clínicas PIP dirigidas por terapeutas de masaje no estarían permitidas, excepto con la misma supervisión que la mayoría de las instalaciones no médicas. Finalmente, los proveedores de atención médica que denuncien fraudes recibirían protección para denunciantes. Aunque esta opción elimina los problemas de concentrar demasiado poder en manos de las compañías de seguros, puede agotar los fondos públicos limitados al exigir tanto al sistema de aplicación de la ley, que ya está financieramente limitado. Además, no está claro que al final haga mucho para abordar los problemas de fraude.
La mejor opción podría ser abolir el PIP por completo y reemplazarlo con un requisito obligatorio de lesiones corporales. Bajo esta opción, la parte lesionada tendría que probar que la otra persona involucrada en la colisión fue culpable para obtener pagos de la provisión obligatoria de lesiones corporales. Sin el dinero de la protección contra lesiones personales del cual disponer, desaparece el incentivo para el fraude. Aquellos que defraudarían el sistema se irán de Florida. Dado que el costo excesivo por fraude desaparecería, el costo del seguro obligatorio de lesiones corporales sería mucho más barato que el costo del seguro PIP. Esto no solo reducirá los costos, sino que también hará menos rentable simular accidentes automovilísticos.
Si ha resultado lesionado en un accidente automovilístico, llame a un abogado de accidentes automovilísticos en Tampa en Distasio Law Fir para una consulta.